في ظل التطور السريع للقطاع المصرفي الإسلامي في مصر، يبرز برنامج "اليسر" لتمويل الموظفين كأحد أبرز المنتجات المقدمة من مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر، الذي يعد أكبر بنك إسلامي في السوق المصرية من حيث الأصول والودائع والمرافق الائتمانية.

ومع اقتراب نهاية عام 2025، أعلن المصرف عن تحديثات هامة على البرنامج، بما في ذلك زيادة الحد الأقصى للتمويل إلى 3 ملايين جنيه مصري، مما يعكس التزام المصرف بدعم الطبقة العاملة في مواجهة التحديات الاقتصادية.

ويأتي هذا التقرير، من بانكير، ليستعرض التفاصيل الدقيقة والمحدثة للبرنامج، لمساعدة الموظفين في اتخاذ قرارات تمويلية مدروسة.

ما هو برنامج اليسر لتمويل الموظفين في مصرف أبوظبي الإسلامي مصر؟

وبرنامج "اليسر" هو مبادرة تمويلية شخصية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الموظفين في القطاعين الحكومي والخاص، وأطلق المصرف البرنامج كجزء من استراتيجيته لتعزيز الشمول المالي، حيث يعتمد على عقد المرابحة لضمان الشفافية والعدالة.

ووفقا للموقع الرسمي لمصرف أبوظبي الإسلامي مصر، يستهدف البرنامج فئات متنوعة من العملاء، بما في ذلك الموظفين، أصحاب الأعمال، أساتذة الجامعات، والأطباء، مع التركيز على تسهيل الوصول إلى التمويل بأقل الإجراءات البيروقراطية.

وفي السياق الاقتصادي الحالي، حيث شهدت مصر ارتفاعًا في معدلات التضخم بنسبة 12.5% خلال النصف الأول من 2025، يعد البرنامج أداة حيوية لتمويل الاحتياجات اليومية مثل شراء السيارات، الأجهزة المنزلية، أو حتى الدراسة.

وقد ساهم المصرف في تمويل أكثر من 50 ألف عميل من خلال هذا البرنامج في السنوات الأخيرة، مما يعكس نجاحه في بناء الثقة بين العملاء.

مميزات برنامج اليسر للموظفين في 2025

وأصبح برنامج اليسر أكثر جاذبية للموظفين، حيث يتيح التمويل ما يصل إلى 3 ملايين جنيه مصري، بأقساط شهرية متساوية لمدة تصل إلى 60 شهرًا (5 سنوات)، مع نسب ربح تنافسية تبدأ من 2.5% سنويًا بناءً على عقد المرابحة.

كما يشمل التأمين التكافلي على الحياة طوال فترة التمويل، مما يوفر حماية إضافية للعائلة في حالة الوفاة المفاجئة، ومن أبرز المميزات:

• نسبة عبء الديون المرنة: تصل إلى 50% من الدخل الشهري لعملاء المصرف، و40% لعملاء البنوك الأخرى، مع إمكانية الوصول إلى 35% للموظفين ذوي الدخل العالي.
• التمويل السريع: إجراءات التقديم تبدأ عبر التطبيق الإلكتروني أو الفروع، وتستغرق أقل من 48 ساعة في معظم الحالات.
• التكامل الرقمي: مع استثمار المصرف مليار جنيه في التحول الرقمي بحلول نهاية 2025، يمكن الآن تقديم الطلبات عبر تطبيق ADIB Mobile Banking، الذي شهد تحديثًا في يوليو 2025 ليشمل حاسبة التمويل الشخصية.

وهذه المميزات تجعل البرنامج متفوقًا مقارنة بالمنتجات التقليدية، حيث يتجنب الفوائد الربوية ويضمن الامتثال الكامل للشريعة، مما يجذب شريحة واسعة من العملاء المسلمين في مصر.

شروط التقديم لبرنامج اليسر في مصرف أبوظبي الإسلامي مصر

وللاستفادة من برنامج اليسر، يجب أن يكون المتقدم موظفًا في جهة حكومية أو شركة خاصة معتمدة، بعمر لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء فترة السداد، والشروط الرئيسية تشمل:

• راتب شهري لا يقل عن 3,000 جنيه مصري.
• تقديم وثائق بسيطة مثل: بطاقة الرقم القومي، إثبات الراتب (جواب رسمي أو كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر)، وإيصال مرافق حديث.
• لعملاء البنوك الأخرى، يطلب ضمان أوعية ادخارية أو كشف حساب من بنك أبوظبي الإسلامي.

وأضاف المصرف خيار التقديم الإلكتروني الكامل، مما يقلل من الحاجة إلى زيارة الفروع. كما يُشجع على تحويل الراتب إلى حساب في المصرف للحصول على نسب تمويل أعلى، حيث بلغت نسبة التحويلات الجديدة 25% في النصف الأول من العام.

ويمثل برنامج اليسر نموذجا للتمويل الإسلامي الفعال في مصر عام 2025، مدعوما بنمو المصرف الاستثنائي، ومع خطط التوسع إلى 80 فرعا بحلول نهاية العام، يعد خيارا مثاليا للموظفين الباحثين عن حلول مالية مستدامة.