تتصدر الشهادات المتدرجة قائمة أعلى العوائد المعلنة حاليًا في البنك الأهلي المصري وبنك مصر، إذ يصل العائد إلى 22% خلال السنة الأولى في بعض الخيارات السنوية، وفق آخر تحديثات متاحة حتى الأحد 14 يونيو 2026. ويستفيد من هذه المنتجات أصحاب المدخرات الباحثون عن دخل دوري أو عائد مرتفع مع الاحتفاظ بأصل المبلغ طوال مدة الشهادة. لكن نسبة 22% لا تستمر بالضرورة لثلاث سنوات، لأن العائد ينخفض في العامين التاليين، بينما توفر شهادات أخرى عائدًا ثابتًا أو متغيرًا بدوريات صرف شهرية وربع سنوية. ويحدد الاختيار الأنسب حجم المبلغ، وموعد احتياج الأرباح، ومدى قبول تغير الدخل لاحقًا.
أعلى عائد في البنك الأهلي المصري
تمنح الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي أعلى نسبة معلنة بين شهادات البنك الأهلي الواردة في التحديث، إذ يبلغ العائد 22% خلال السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 17.5% في السنة الثانية، ويصل إلى 13% خلال السنة الثالثة.
تمتد الشهادة لمدة ثلاث سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بينما يُصرف العائد مرة واحدة سنويًا، وهو ما يجعلها مناسبة للعميل الذي لا يحتاج إلى دخل شهري ويرغب في الحصول على دفعة أكبر في نهاية كل سنة.
ولا تعني نسبة 22% أن العميل سيحصل عليها طوال مدة الشهادة، إذ تُطبق هذه النسبة على السنة الأولى فقط، ثم يتراجع العائد وفق المستويات المحددة للسنتين الثانية والثالثة.
أرباح 100 ألف جنيه من الشهادة المتدرجة
يحقق استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية المتدرجة عائدًا قدره 22 ألف جنيه بنهاية السنة الأولى، ثم 17 ألفًا و500 جنيه خلال السنة الثانية، و13 ألف جنيه في السنة الثالثة.
وبذلك يصل إجمالي العائد خلال السنوات الثلاث إلى نحو 52 ألفًا و500 جنيه، مع بقاء أصل مبلغ الشهادة البالغ 100 ألف جنيه حتى تاريخ الاستحقاق، وفق شروط البنك المنظمة للشراء والاسترداد.
الشهادة البلاتينية بعائد شهري ثابت
يوفر البنك الأهلي المصري خيارًا آخر للراغبين في دخل شهري منتظم، من خلال الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت البالغ 17.25% سنويًا.
تبلغ مدة الشهادة ثلاث سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه، ويُصرف العائد شهريًا دون تغير طوال مدة الشهادة، ما يتيح للعميل معرفة قيمة الدخل الذي سيحصل عليه مسبقًا.
ويبلغ العائد السنوي على مبلغ 100 ألف جنيه نحو 17 ألفًا و250 جنيهًا، بما يعادل قرابة 1437 جنيهًا و50 قرشًا شهريًا، ويصل إجمالي العائد النظري خلال ثلاث سنوات إلى 51 ألفًا و750 جنيهًا.
ويمنح ثبات العائد قدرة أكبر على التخطيط للنفقات الشهرية، خاصة لمن يعتمدون على أرباح الشهادة في تغطية جزء من المصروفات الأساسية بصورة منتظمة.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير
تسجل الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير في البنك الأهلي المصري عائدًا حاليًا يبلغ 19.25% سنويًا، مع صرف الأرباح كل ثلاثة أشهر.
تُصدر الشهادة لمدة ثلاث سنوات، ويبدأ شراؤها من 1000 جنيه، ويرتبط عائدها بتحركات أسعار الفائدة، لذلك يمكن أن يرتفع أو ينخفض خلال مدة الاحتفاظ بها وفق التعديلات التي يقرها البنك.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، يبلغ العائد السنوي المحسوب وفق النسبة الحالية نحو 19 ألفًا و250 جنيهًا، بما يعادل قرابة 4812 جنيهًا و50 قرشًا كل ثلاثة أشهر، بشرط استمرار النسبة الحالية دون تغيير.
ولا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور ستة أشهر من تاريخ شرائها، كما يخضع الاسترداد بعد هذه المدة للقواعد والشروط المطبقة لدى البنك.
ما أعلى شهادات بنك مصر عائدًا؟
يقدم بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة بعائد شهري يتغير من سنة إلى أخرى، وتبدأ نسبة العائد من 20.5% في السنة الأولى.
وينخفض العائد إلى 16.25% في السنة الثانية، ثم يصل إلى 12.25% خلال السنة الثالثة، بينما تبلغ مدة الشهادة ثلاث سنوات ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه ومضاعفاته.
ويُصرف العائد شهريًا، ما يجعل الشهادة مناسبة للباحثين عن دخل مرتفع نسبيًا في بداية الاستثمار، مع ضرورة الانتباه إلى انخفاض قيمة الأرباح الشهرية خلال السنتين الثانية والثالثة.
أرباح شهادة ابن مصر على 100 ألف جنيه
يحقق استثمار 100 ألف جنيه في شهادة ابن مصر بعائد شهري نحو 20 ألفًا و500 جنيه خلال السنة الأولى، بما يعادل قرابة 1708 جنيهات شهريًا.
وفي السنة الثانية، ينخفض العائد السنوي إلى 16 ألفًا و250 جنيهًا، بما يعادل نحو 1354 جنيهًا شهريًا، ثم يتراجع في السنة الثالثة إلى 12 ألفًا و250 جنيهًا، أو قرابة 1021 جنيهًا شهريًا.
ويبلغ إجمالي العائد المحسوب على مدار السنوات الثلاث نحو 49 ألف جنيه، مع اختلاف قيمة الدخل الشهري من عام إلى آخر بسبب طبيعة العائد المتناقص.
شهادة بنك مصر المتغيرة تبدأ من 500 جنيه
تتيح الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري في بنك مصر إمكانية بدء الادخار بمبلغ أقل، إذ يبلغ الحد الأدنى لشرائها 500 جنيه ومضاعفاته.
وتصل مدة الشهادة إلى ثلاث سنوات، بينما سجل العائد المعلن 19.96% وفق المتوسط المحتسب عن مايو 2026، ويُصرف العائد شهريًا.
ويبلغ العائد السنوي المحسوب على مبلغ 100 ألف جنيه، وفق النسبة المعلنة، نحو 19 ألفًا و960 جنيهًا، بما يعادل قرابة 1663 جنيهًا شهريًا، لكن القيمة الفعلية قد تتغير مع تعديل سعر العائد خلال مدة الشهادة.
وتناسب هذه الشهادة العميل الذي يقبل تحرك الدخل الشهري مقابل الاستفادة من العائد المرتبط بأسعار الفائدة، بينما قد يكون العائد الثابت أكثر ملاءمة لمن يفضل استقرار الأرباح.
هل عائد 22% هو الأفضل لجميع العملاء؟
يمثل عائد 22% أعلى نسبة بين الخيارات المعروضة، لكنه يُطبق خلال السنة الأولى فقط في الشهادة البلاتينية المتدرجة ذات الصرف السنوي، ولا يوفر دخلًا شهريًا للعميل.
أما من يحتاج إلى دخل منتظم، فقد يفضل الشهادة الثابتة بعائد 17.25% شهريًا، رغم انخفاض نسبتها عن العائد المتدرج في عامه الأول، لأنها تحافظ على قيمة الأرباح الشهرية طوال السنوات الثلاث.
وتمنح الشهادات المتغيرة عائدًا أعلى من بعض المنتجات الثابتة وفق النسب الحالية، إلا أن أرباحها ليست ثابتة، وقد تتراجع أو ترتفع تبعًا لتحركات أسعار الفائدة وإعادة تسعير الشهادة.
الفرق بين العائد الثابت والمتدرج والمتغير
يحافظ العائد الثابت على النسبة نفسها طوال مدة الشهادة، لذلك يستطيع العميل حساب دخله الشهري أو السنوي من بداية الاستثمار وحتى الاستحقاق.
أما العائد المتدرج، فيبدأ بنسبة مرتفعة ثم ينخفض وفق جدول محدد مسبقًا، ويعرف العميل منذ الشراء قيمة العائد المطبق في كل سنة.
ويتغير النوع الثالث خلال مدة الشهادة وفق مؤشرات أسعار الفائدة، لذلك لا يمكن تحديد إجمالي الأرباح النهائية بدقة عند الشراء، حتى إذا كان العائد الحالي مرتفعًا.
كيف يختار العميل الشهادة المناسبة؟
يعتمد الاختيار على احتياجات العميل وليس على أعلى نسبة معلنة فقط، لأن دورية الصرف وثبات الدخل ومدة ربط الأموال عوامل تؤثر في الاستفادة الفعلية من الشهادة.
ويحتاج الباحث عن مصروف شهري ثابت إلى مقارنة المنتجات ذات العائد الشهري، بينما قد يناسب العائد السنوي من يستطيع الانتظار حتى نهاية كل عام للحصول على الأرباح.
كما ينبغي مراجعة قواعد الاسترداد المبكر قبل الشراء، لأن كسر الشهادة قبل موعد الاستحقاق قد يؤدي إلى تطبيق خصومات أو إعادة احتساب العائد وفق المدة التي احتفظ فيها العميل بالشهادة.
وتظل أسعار العائد قابلة للتعديل بالنسبة إلى الإصدارات الجديدة، لذلك يجب الاطلاع على آخر تحديث معلن وقت تنفيذ عملية الشراء، خصوصًا في الشهادات المرتبطة بتحركات أسعار الفائدة.
خلاصة الموضوع
تصل أعلى شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري وبنك مصر إلى عائد 22% خلال السنة الأولى في بعض الشهادات المتدرجة، لكنها لا تحافظ على النسبة نفسها طوال السنوات الثلاث. ويوفر البنك الأهلي شهادة ثابتة بعائد 17.25% يصرف شهريًا، وأخرى متغيرة بعائد حالي 19.25% يصرف ربع سنوي. ويقدم بنك مصر شهادة ابن مصر بعائد شهري يبدأ من 20.5%، إلى جانب الشهادة الثلاثية المتغيرة بعائد 19.96% وفق المتوسط المعلن، ويبدأ شراؤها من 500 جنيه.