لماذا تقدم البنوك معدلات فائدة مرتفعة تصل إلى 8% سنوياً على الودائع، حتى لو كانت لمدة شهر واحد فقط؟

لماذا تكون أسعار الفائدة على شهادات الإيداع أعلى من أسعار الفائدة العادية؟

وفقًا للوائح الصادرة عن بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، فإن الحد الأقصى لسعر الفائدة على ودائع الدونغ الفيتنامي بدون مدة محددة وبمدة تقل عن شهر واحد هو 0.5٪ سنويًا.

يبلغ الحد الأقصى لسعر الفائدة المطبق على الودائع لأجل التي تتراوح مدتها من شهر واحد إلى أقل من 6 أشهر 4.75% سنوياً.

نظراً للقيود المفروضة على الحد الأقصى لأسعار الفائدة، فإن أسعار الفائدة لفترات تقل عن 6 أشهر أقل جاذبية للعملاء الذين يرغبون في كسب فائدة على مدخراتهم.

ولجذب المودعين مع الالتزام في الوقت نفسه بلوائح سقف سعر الفائدة الخاصة ببنك الدولة الفيتنامي، تقوم البنوك بجمع الأموال من خلال شهادات الإيداع.

بخلاف حسابات التوفير التي تتيح للعملاء سحب الأموال وقتما يشاؤون، تُعتبر شهادات الإيداع التزاماً بإيداع الأموال لفترة محددة ولا يمكن سحبها قبل انقضاء المدة. وبحسب شروط الإصدار، قد تُدفع الفائدة دورياً أو في نهاية المدة.

تُصدر العديد من البنوك شهادات إيداع بأسعار فائدة أعلى من أسعار الفائدة على المدخرات لجذب الودائع. (رسم توضيحي: نام خان)

على الرغم من أن أسعار الفائدة على شهادات الإيداع عادة ما تكون أعلى من تلك الموجودة على حسابات التوفير العادية، إلا أن العملاء قد يتعرضون لرسوم جزائية إذا قاموا بالسحب قبل تاريخ الاستحقاق، وذلك حسب الاتفاقية.

مع ذلك، وفي ظلّ المنافسة المتزايدة لجذب الودائع، تُقدّم البنوك أسعار فائدة جذّابة على شهادات الإيداع، حتى للإيداعات اليومية. بل إنّ بعض البنوك تُتيح لعملائها شراء شهادات الإيداع مباشرةً عبر تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

على سبيل المثال، يحدد البنك العسكري ( MB ) أسعار الفائدة على شهادات الإيداع بنسبة 2.7٪ سنويًا للشروط اليومية، و4.5٪ سنويًا للشروط الأسبوعية، و6.4٪ سنويًا للشروط لمدة شهر واحد، و6.6٪ سنويًا للشروط لمدة شهرين.

يُذكر أن بنك MB يقدم معدلات فائدة تصل إلى 7% سنويًا على شهادات الإيداع لأجل 3-5 أشهر (مقارنةً بأعلى معدل فائدة على حسابات التوفير وهو 4.75% سنويًا فقط). بل ويُعلن بنك MB عن معدلات فائدة تصل إلى 7.1% سنويًا على شهادات الإيداع لأجل 6 أشهر.

في بنك تيكومبانك ، بالنسبة للودائع التي تبلغ 10 ملايين دونغ فيتنامي أو أكثر، يصل معدل الفائدة على شهادة الإيداع لمدة 15 يومًا إلى 5٪ سنويًا، ولمدة شهر واحد يصل إلى 6.9٪ سنويًا، ولمدة شهرين يصل إلى 7.1٪ سنويًا.

قد يعجبك أيضاً

يدخل سوق الذهب العالمي فترة تصحيح عميق.على الرغم من أن أسعار الذهب قد انخفضت بأكثر من 20% عن ذروتها وتتذبذب حاليًا حول 4300 دولار للأونصة، إلا أن العديد من الخبراء يعتقدون أن الاتجاه الصعودي طويل الأجل لم ينته بعد.

يقدم بنك تيكوم أعلى معدل فائدة يصل إلى 7.3% سنوياً لمدة ثلاثة أشهر. وبالتالي، باستثمار ملياري دونغ فيتنامي في شهادات الإيداع، يمكن للعملاء ربح 36.5 مليون دونغ فيتنامي كفائدة بعد ثلاثة أشهر.

يُذكر أن بنك VPBank يُقدم عوائد على شهادات الإيداع تصل إلى 8.7% سنويًا لفترات تتراوح بين 184 و299 يومًا. أما بالنسبة للودائع قصيرة الأجل، فيُقدم البنك عوائد بنسبة 1.5% سنويًا لفترات تتراوح بين 1 و13 يومًا، و2% سنويًا لفترات تتراوح بين 14 و29 يومًا، و7-7.7% سنويًا لفترات تتراوح بين 30 و183 يومًا.

للاستفادة من العائد الجذاب المذكور أعلاه، يجب على العملاء الاحتفاظ بما لا يقل عن 100 مليون دونغ فيتنامي في شهادات الإيداع.

بالنسبة لشهادات الإيداع التي تبدأ من 10 ملايين دونغ فيتنامي، يُعلن بنك VPBank عن أعلى معدل فائدة على الودائع بنسبة 7.5% سنويًا (لمدة تتراوح بين 184 و209 أيام). أما معدل الفائدة على الودائع لمدة تتراوح بين 30 و59 يومًا فهو 5.9% سنويًا، ولمدة تتراوح بين 60 و89 يومًا فهو 6.1% سنويًا.

في بنك فيتكومبانك ، يصل أعلى معدل فائدة مدرج لشهادات الإيداع إلى 7.4% سنوياً لمدة 12 شهراً، وهو ساري حتى 30 يونيو 2026، مع حد أدنى للإيداع قدره 20 مليون دونغ فيتنامي.

في بنك ABBank ، يصل معدل الفائدة على شهادات الإيداع لأجل شهر واحد إلى 6% سنوياً، بحد أدنى للإيداع قدره 10 ملايين دونغ فيتنامي. كما يمكن للعملاء الذين يشترون شهادات إيداع بقيمة 30 مليون دونغ فيتنامي أو أكثر المشاركة في برنامج ترويجي يتيح لهم فرصة الفوز بدراجة نارية كهربائية.

في بنك ACB ، يمكن للعملاء الذين لديهم ودائع بقيمة 10 ملايين دونغ فيتنامي أو أكثر امتلاك شهادة إيداع بأسعار فائدة تبدأ من 6.8٪ سنويًا للودائع قصيرة الأجل و 7.3٪ سنويًا للودائع طويلة الأجل.

أمور يجب مراعاتها عند شراء شهادات الإيداع

لكل نوع من أنواع شهادات الإيداع مزاياه وعيوبه. لذا، ينبغي على المستثمرين دراسة خياراتهم بعناية قبل الشراء لتجنب المخاطر المالية غير المتوقعة.

يستطيع المودعون اختيار مدة الإيداع ومبلغه بما يناسب احتياجاتهم. كما يمكن استخدام شهادات الإيداع كضمان عند الاقتراض من البنوك.

يمكن نقل شهادات الإيداع عن طريق الشراء والبيع والهبة والتبادل والميراث وغيرها من الأشكال وفقًا للقانون.

قد يعجبك أيضاً

على الرغم من أن شهادات الإيداع توفر العديد من المزايا، إلا أن هناك بعض المخاطر التي يجب على المستثمرين أن يكونوا على دراية بها:

يجب على المودعين الالتزام بالاحتفاظ بأموالهم لفترة محددة للحصول على معدل فائدة أعلى. وفي حال سحبهم أموالهم قبل تاريخ الاستحقاق، فقد يتعرضون لغرامة كبيرة أو لا يحصلون على معدل الفائدة المتوقع.

إذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق بينما أموال المودعين محجوزة في شهادات الإيداع، فقد يضطر المودعون إلى قبول أسعار فائدة أقل طوال مدة الإيداع.

في الحالات التي تكون فيها الأموال مطلوبة بشكل عاجل، قد يكون تحويل أو إغلاق شهادة الإيداع أكثر صعوبة من عملية تحويل أو إغلاق حساب التوفير العادي.

المصدر: