أفضل عشر استراتيجيات لتقليل تكلفة تأمين السيارة بشكل فعال

لماذا تعتبر مفاتيح السيارة باهظة الثمن؟ درسٌ خاص بقيمة 400 دولار حول كيفية التعامل مع فقدان مفتاح سيارتي.

أليست مجرد قطعة معدنية بسيطة؟ لماذا أصبحت مفاتيح السيارة اليوم غالية الثمن بشكل متزايد؟

يبدو أن المستهلكين الأمريكيين ينفقون مؤخرًا أكثر قليلاً على معظم المنتجات، وعلى التأمين على السيارات، فإن النفقات تتضاعف بشكل كبير.

شهدت أقساط التأمين على السيارات ارتفاعًا بنسبة تصل إلى ثلثين خلال الفترة من أبريل 2020 إلى أبريل 2026، وفقًا لرويترز، مع بيانات من الجهات الفيدرالية. وبلغ المبلغ الذي يدفعه السائق الأمريكي العادي للتأمين الشامل في عام 2025 حوالي 2638 دولارًا، وفقًا لتقارير Bankrate. ولحسن الحظ، استقرت أقساط التأمين خلال العام الماضي.

تفسير ارتفاع أقساط التأمين يعود إلى زيادة تكلفة السيارات والمركبات من حيث الإصلاح والاستبدال، كما أن ارتفاع معدل حوادث السيارات الخطيرة خلال فترة الوباء، إلى جانب التكاليف الطبية المرتفعة المصاحبة، أدى إلى زيادة قيمة الأقساط بشكل ملحوظ.

وقال مات برانون، كبير المحللين الاقتصاديين في Insurify: “لقد اكتسب السائقون سلوكيات قيادة أكثر خطورة أثناء الوباء”.

ولحسن الحظ، هناك العديد من الطرق السهلة – وأخرى أصعب – لتقليل قيمة قسط التأمين الخاص بك، وفيما يلي 10 نصائح يقدمها الخبراء.

تسوق بذكاء للاستفادة من أفضل قيمة لتأمين السيارات

استغراق بعض الوقت في البحث عن شركة تأمين جديدة قد يساهم في خفض أقساط التأمين السنوية بشكل كبير، على الرغم من كثرة الإعلانات التلفزيونية التي تسوق لخدمات شركات مختلفة. حسب تحليل Bankrate، يوجد فارق يزيد عن 1000 دولار بين أقل شركة تأمين وأغلاها في تغطية سنوية كاملة. وفيما يلي بعض المتوسطات:

تعتمد شركات التأمين على صيغ مختلفة لحساب الأقساط، تأخذ بعين الاعتبار عمر السائق، الموقع، سجل القيادة، درجة الائتمان، وغيرها من العوامل.

توفر بعض الشركات أدوات عبر الإنترنت لمقارنة الأسعار، ويشدد برانون على أن مقارنة أسعار التأمين هي أحد أسهل الطرق وأكثرها فاعلية لتوفير المال، بالإضافة إلى العمل مع وكيل تأمين مستقل، حيث يمثل عدة شركات وليس شركة واحدة، مما يفتح المجال لخيارات أكثر وتكاليف أقل أحيانًا.

زيادة مبلغ الخصم الخاص بك

هذه خطوة سريعة وسهلة في تحقيق التوفير، على الرغم من أنها قد تبدو مخيفة، إذ تقوم بزيادة مبلغ الخصم، وهو المبلغ المالي الذي تدفعه قبل أن يبدأ التغطية التأمينية، بحيث لو زادت إلى 1000 دولار بدل 500، فإن ذلك يمكن أن يقلل قسط التأمين السنوي بنسبة تتراوح بين 20٪ و25٪.

والخبراء يوصون بزيادة الخصم لأنه يعتمد على أن معظم السائقين نادراً ما يقدمون مطالبات، وإذا لم تتعرض لحوادث متكررة، فستفید من هذا الإجراء بشكل واضح.

إلغاء تغطية التصادم والتغطية الشاملة

قد تكون خطوة محفوفة بالمخاطر، خاصة إذا كانت السيارة ذات قيمة عالية. تغطي تغطية التصادم الأضرار التي تلحق بسيارتك عند وقوع حادث، بينما تغطي التغطية الشاملة الأضرار غير المرتبطة بالتصادم، مثل الرصاص أو السرقة.

ينصح بعض الخبراء بإلغاء هاتين التغطيتين على السيارات ذات القيمة المنخفضة، إذا كانت تكلفة الأقساط تتجاوز 10٪ من قيمة السيارة، إذ من الممكن أن تتكبد أكثر من قيمة السيارة في التغطية، وهو أمر غير مجدٍ ماليًا.

وقال رود بهات، محلل التأمين في LendingTree: “إذا كانت قيمة سيارتك 3000 دولار وخصم التصادم والتغطية الشاملة 1000 دولار، فسيكون الحد الأقصى للمبالغ التي ستستلمها هو 2000 دولار”.

الالتحاق بدورات القيادة الدفاعية

بعض شركات التأمين تقدم خصومات عند إتمام دروس القيادة الآمنة المعتمدة، مثل خصم بنسبة 10٪ في نيويورك لمهارات القيادة الآمنة، عالية الجودة، والتي تكلف حوالي 25 دولارًا، ويمكن تكرارها كل ثلاثة أعوام.

وقال باري: “ويمكن أن تصل قيمة الخصم إلى أكثر من 100 دولار سنويًا، ولكن ذلك يعتمد على الدولة وشركة التأمين”.

البحث عن خصومات التأمين

توفر شركات التأمين خصومات متنوعة، مثل:

• تأمين مركبات متعددة.
• تجميع العديد من السياسات من نفس الشركة.
• كونك طالبًا جيدًا.
• الخدمة في الجيش.
• قيادة عدد أميال أقل في السنة.
• امتلاك سيارة مزودة بميزات السلامة المحسنة.
• السائق الآمن.
• الوفاء لشركة التأمين.
• دفع الأقساط كاملة مقدمًا.
• استخدام الدفع التلقائي.

بعض الخصومات تُمنح تلقائيًا، وأخرى يجب الاستعلام عنها مع شركة التأمين.

استخدام تطبيقات القيادة الآمنة

تسجيل برامج مراقبة السائق عبر تطبيقات حديثة أو الأجهزة الإلكترونية يُمكن أن يوفر من 10٪ إلى 30٪ على قسط التأمين عند التثبت من قيادة آمنة، مع ملاحظة أن بعض الشركات ترفع السعر إذا كانت القيادة غير مريحة أو غير آمنة.

ويجب الانتباه للمخاوف بشأن الخصوصية عند استخدام مثل هذه البرامج.

تحسين درجة الائتمان الخاصة بك

تُعتبر درجة الائتمان عاملًا هامًا في تحديد أقساط التأمين، حيث أن السائقين ذوي الائتمان الضعيف يدفعون أكثر، وغالبًا يتوقف الأمر على التشريعات في الدولة، لكن تحسين الائتمان مع الوقت يقلل بشكل فعّال من قيمة الأقساط.

وقال بهات: “سداد الديون وتجنب التأخر بالسداد يُسهم في خفض أسعار التأمين”.

السلوك القيادي الجيد

الحفاظ على سجل قيادة نظيف يقلل بشكل كبير من تكاليف التأمين، ويشمل ذلك تجنب الحوادث والنقل المخالفات المرورية، والحوادث التي تقع بسبب الخطأ الشخصي أو القيادة تحت تأثير الكحول.

وأوضح برانون أن السجل النظيف هو العامل الأول والأهم في تقليل تكاليف التأمين.

العوامل التي تؤدي لارتفاع الحوادث تشمل السرعة، والضعف، والتشتت، ويمكن التحكم فيها جميعًا.

اختيار سيارة أقل تكلفة في التأمين

تؤدي قيمة السيارة إلى تحديد أقساط التأمين، حيث تكون المركبات ذات القيمة المنخفضة أرخص للتأمين لأنها أقل تكلفة في الإصلاح والاستبدال، والكماليات والعوامل الفاخرة تزيد من قيمة الأقساط.

وقال باري: “اختيار سيارة ذات سعر منخفض يمكن أن يوفر مئات الدولارات سنويًا”.

المراجعة الدورية لبوليصة التأمين

ينصح بمراجعة بوليصتك كل ستة أشهر أو نحو ذلك، للتأكد من أن التغطية تناسب احتياجاتك، وأنك لا تدفع مقابل خدمات لا تحتاجها، مع ضرورة مراجعة السياسة عند حدوث تغييرات كبيرة في حياتك، كالسفر، وظيفة جديدة، زواج، طلاق، انتقال، أو تغييرات أخرى تؤثر على نوع التسجيل والتغطية.

وقال باري: “هذه التغييرات تعتبر أهم الأوقات لمراجعة بوليصتك، لأنها تؤثر على تكاليف التأمين بشكل مباشر”.